Strategia mea pentru ETF-uri este definitivată

Salutare investitori! Astăzi vin cu o postare de mare angajament: strategia mea pentru ETF-uri este definitivată! Cel puțin pe partea de acțiuni am încheiat bâlciul. Am reușit să investesc în 5 ETF-uri și să îmi fac un plan clar pentru anii ce vor urma. Pe lângă investițiile lunare în acțiuni individuale, am 5 ETF-uri în care broker-ul meu investește automat în fiecare 15 ale lunii.

Construcția portofoliului personal continuă. Sursa: pixabay.com

Astfel începând de acum am 5 ETF-uri în care investesc automatizat, lunar, în mod egal cu 20% pentru fiecare, după cum urmează:

Detalii despre ETF-urile mele în link-uri, am scris câte ceva despre fiecare dintre ele. Toate cele 5 ETF-uri se încadrează în criteriile personale, câteva chestiuni care mie îmi sunt importante:

  • Indexul sa fie replicat fizic, nu swap. Adica sa cuprinda actiunile fizice 1:1 și nu prin alte constructe financiare.
  • Să plătească dividendele încasate nu să le reinvestească automatizat. Vreau cash-flow. Acest lucru este avantajos în sistemul de impozitare german.
  • Să se poată cumpăra fracțional prin sume investite lunar în mod automat.

Pentru a vedea alocarea activelor și alocarea geografică a investițiilor în cele 5 ETF-uri am folosit programul celor de la Morningstar – XRay care e gratis în vesiunea sit-ului în limba germană. Programul analizează întreg portofoliul de ETF-uri, în cazul în care folosești ca mine mai multe produse. Să vedem care e analiza.

Alocarea geografică îmi place foarte mult și o găsesc destul de echilibrată:

Europa, total: 28,14%

  • Marea Britanie 7,03%
  • Țările euro 13,65%
  • Europa de Vest ex. euro 6%
  • Europa piețe emergente 1,46%

America, total: 46,68 %

  • USA 42,39%
  • Canada 1,21%
  • America Latină 3,09%

Asia, total: 23,88%

  • Japonia 3,35%
  • Asia Australă 1,24%
  • Țările tigru 5,34%
  • Restul Asiei: 13,95%

Africa, total: 1,30%

În cea ce privește sectoarele de activitate și alocarea acestora, Morningstar împarte investițiile mele după cum urmează:

Sursa: Morningstar, X-Ray

În cea ce privește costurile, media este de 0,29% anual (TER). Ceva mai scumpe sunt ETF-rile celor de la iShares și îndeosebi cel pentru imobiliare, cele de la Vanguard le găsesc ieftine.

Sursa: Morningstar, X-Ray

Oricum o medie de 0,29% este absolut în regulă pentru un portofoliu mondial care cuprinde fizic nu mai puțin de 6000 de acțiuni în toate piețele posibil de investit. Taxele sunt în cădere liberă datorită concurenței acerbe. Chiar zilele trecute Vanguard a anunțat că reduce comisioanele la peste 30 de produse în Europa.

X-Ray ne mai dă și un calcul al performanței pe ultimii 5 ani. Aceasta este nu mai puțin de 10,92% media ultimilor 5 ani. Evident, performațele anterioare nu sunt o garanție a viitorului însă portofoliul ăsta pare că s-a dezvoltat mai bine decât MSCI World de exemplu. Detalii aici:

Sursa: Morningstar, X-Ray

În cea ce privește dividendele, toate cele 5 distribuie de 4 ori pe an dividende după cum urmează:

  • Vanguard FTSE All-World UCITS ETF – 2,04% anual (estimat 2019)
  • Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF – 2,61% anual (estimat 2019)
  • Vanguard FTSE Developed Europe UCITS ETF – 3,40% anual (estimat 2019)
  • iShares NASDAQ-100 (R) UCITS ETF – 0,43% anual (estimat 2019)
  • iShares Developed Markets Property Yield UCITS ETF USD – 3,32% anual (estimat 2019)
  • Media dividendelor este 2,36% pe 2019. Din calculele mele dividendele cresc cu o medie de 7-8% anual, cel puțin așa s-au dezvoltat în ultimii ani.

Cam astea ar fi datele statistice. Momentan ETF-urile reprezintă cam 10% din îngregul portofoliul prsonal dar procentajul va crește razant în următorii ani. Cu acesta am încheiat investițiile în ETF-uri pe acțiuni, mă voi oprii la cele 5. Investițiile în acțiuni individuale vor continua lunar, însă din acest moment nu mai am nici o grabă. Mie mi-a fost reducearea riscurilor foarte importantă, însă acum datorită celor 42 de poziții la care am ajuns, nu mai am nici un stres pe partea de diversificare.

Construcția portofoliului personal continuă. În anii ce vor urma se vor mai adăga cu siguranță și alte active: mărfuri tranzacționate la bursă (exchange-traded commodities – ETC) precum și obligațiuni de stat și corporative (bond ETFs). Rămâneți tunați!

Salutare și pe data viitoare!

Lasă un comentariu